基金理财入门篇--新手来看看吧！ 2009年10月16日

　　基金是投资理财的一种方式，投资理财需要学习，学习是一件终身的事。边学习边实践是最好的方式。

　　投资有风险！但货币型基金风险基本为0。股票型基金风险要比股票小很多。

　　本文对象是基金新手(包罗万象是不可能及不现实的)。

　　本文内容主要是开放式基金。

　　本文顺序是按本人理解的方便新手学习的顺序编排，新手如在前文有名词概念疑问时，请接着阅读，后文中一般有相关名词概念的解释说明。

　　本文中有些基友及斑竹的贴子的链接，没有事先征求同意，在此一并对novodisk基友、梧桐山老怪基友、基金直通车斑竹以及SOHU论坛基金天下版致谢。并特别感谢给予过我很多帮助的scyuu_NEW、以及冲了进来基友。

　　欢迎大家补充指正。

　　一、本文中必备知识(网上银行与网络安全知识可看完本文后再仔细阅读)

　　1、网络搜索引擎google/百度，搜狗，雅虎等。http://www.google.com，http://www.baidu.com，http://www.百度.com，下文中如有请自行查阅，即需要用到搜索引擎。

　　2、相关的计算机及网络知识

　　3、网上银行及网上直销，推荐 novodisk的 如何使用兴业卡买基金公司网上直销的基金

　　俗人大团结的 用农行金穗卡买直销基金的过程----只需1小时

　　4、网络安全，推荐 novodisk的 谈谈网上基金直销交易的安全性及应注意的方面

　　二、基金投资的一些理念

　　1、股基有风险！但比股票小很多。请先考虑自己的风险承受能力！以及资金用途。不推荐投入全部资金，资金应分比例投入，构建自己的投资组合以及留有备用。

　　2、分批择时参与股基，具体哪种基金各大财经网站如晨星中国，金融界jrj，和讯网有排名及分析。择时较困难。

　　3、好基金应该是长期持有的，不要浮躁，要沉稳，沉静，有耐心。

　　4、应适时调整基金组合

　　三、基金投资交易渠道，交易及确认时间，交易金额起始点等

　　1、银行柜台/网上银行，属代销性质。交易费率没有优惠。工行网银是全国性开通基金交易，中行是部分省市。中行和建行是要有一张单独的基金卡的，和银行卡互相转帐进行交易。招商银行好像口碑不错。哪个银行代销哪些基金及有哪些基金定投，请自行查阅。推荐：我所整理的各大银行代销基金一览表 http://club.money.business.sohu.com/r-shgame-40594-0-46-0.html 供参考,下文中也会有部分提及。工行有广发聚富，广发稳健(历史业绩很不错)等12只基金的定投，如喜欢定投可以考虑，但对于个人有余力想深入学习的基友，我不推荐定投。

　　2、基金公司的网上直销，但目前多限于兴业银行卡/广东发展银行卡。有交易费率优惠，以及方便进行基金转换的好处。请自行在相关银行网站上查阅当地是否有兴业卡广发卡网点。广发卡支持广发，易方达等共三家基金，刚发现新开通支持嘉实基金。提到的基金公司都很不错的。兴业卡范围广。广发卡有的费率更低。都不收年费。可以都办或先办广发卡(毕竟广发卡有的基金费率更低)。很难选择说哪个更好。提示：办完卡后是要用各基金公司的网站上进行交易的，而不是在兴业或广发银行网站上交易的。

　　另提示：兴业卡中要多留十几至几十元，以供在基金公司的网上直销时支付银联转账费。5K以下(含5K)银联转账费2元，5W以下(含5W)银联转账费3元。5W以上是5元吧。广发卡不收银联转账费，但开基金账户时要扣一分钱的，也要多留出几元钱的。

　　农行卡已公告开通7家基金公司以及易方达基金网上直销。可能会有更多基金公司参与。其中个人意见以易方达基金最好，大成基金、富国基金今年以来业绩良好。农行卡基金直销不办网银也可，使用电子支付卡。农行卡网银办理时有20元数字证书费，各地年费年费及农行卡网银异地跨行汇款费不同(我这里是免费的。详情请查相关基金公司和当地银行客服。

　　直销相比代销，有前端认申购费率的优惠，以及方便进行基金转换的好处。推荐使用网上直销兴业卡/广发卡，当地如无网点，如想考虑直销，可先在外地办理兴业卡和当地农行卡开通网银(即在外地办理兴业卡广发卡后，进行农行卡网银转账，到目前为止是免费转财的。而一般国有银行柜台或网银转账费用一般在1%，50元封顶，本处指不同银行卡间转账)。南方多有同城柜面通(具体含义请自行查阅)，北方商业银行可能转帐有优惠。但各地可能不同，具体情况请自行查阅。

　　3、证券公司柜台/网上交易。大的证券公司代销基金种类较多。相比以上两种交易方式，它的最大的优势是封闭式基金的交易(大的证券公司交易费率可能更低)，银行和网上直销是不能进行封闭式基金的交易的。另外还有开放式基金的一些类型如LOF，ETF，上证基金通，是可以在证券市场交易的。交易方式与股票类似。因本文面对初学对象，这种方式的内容仅到此为止，不做深入扩展。

　　4、基金定投只能到银行柜台/证券公司柜台办理(后者很少有提及，如关注请自行查阅)。

　　5、基金交易时间与股市一样，为周一到周五9：30-11：30，13：00-15：00，有节假日。但网上直销交易时间外可以预约交易(一般网银是不可以的)，T日为申请交易日，T+n是指T日后的第n个交易日。例如，周六日的申请是按周一交易日为T日，工作日9：30前按当天为T日，15：00后下一个交易日为T日。一般T+1~2确认，T+2~3可以查询及再交易。

　　6、基金一般最低起点为1K，工行网银起点是5K。定投起点要低，好像3百，可随时中止赎回(连续两个月停止支付自动中止)

　　选择以上哪种交易方式，要看各人的空闲时间/方便。为节约费用及方便交易及货基与股基转换计，个人推荐基金网上直销/工行网银或招行(当地如无兴业广发网点)。当然要注意网络安全。